随着用车需求增大，自用传统动力汽车、自用新能源车的贷款发放比例均上调到了100%。在这样的政策下怎么加杠杆，车企甚至可以让你“0首付”开走一台车。所以，许多车企都在疯狂地抢占市场，理想汽车、智己汽车、一汽丰田、东风本田、特斯拉等均制定了“0首付”或“0利息”并带有大额优惠的购车方案。但是“0首付”“0利息”背后的真相是什么？它对消费者来说真的是好事吗？

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“免息贷款”并非真正免息，分期优惠下的最终购车价甚至可能比全款更高。

我们去4S店买车时，常被上图的“0首付、0利息”而吸引。所以，在他们那里买车，帮你办贷款且不收利息，收取一些服务费、手续费似乎也不过分。然而，从金额上看这些费用已与全年利息相差不大，甚至更多。举个例子，比如贷款10万，两年24期还清，手续费3000到5000元，甚至还有1000元的服务费，总共收取4000到6000元，按年利率算下来已经达到了4%到6%。并且，贷款利息是由银行或者金融公司按标准收取，而各个4S店收取费用的标准并无统一，所以，要交给4S店的金额也就完全看人家的心情了。

如果我们在车行或二级经销商处购车时，办理所谓的“0首付”或“0利息”贷款，还款期间通常要在那里购买贵出外面30%的保险。然后，我们再算上七七八八的服务费、手续费、上牌费、4S店保养费，一年就要多花费大几千。所以，两到三年还清贷款后的最终购车价甚至可能比全款还要多。

贷款意味着更长时间花费更多的钱，最终可能还会亏损。

大家都知道贷款3年或5年都可以提前还款，就像比亚迪汉首付有3万现金补贴，2年后可提前还款。但是选择了贷款这条路，就不得不考虑上面提到的费用。现在汽车行业内卷严重，不少车型年年都会有小改款或升级，比如问界M7一年就有两次降价增配的改款。所以，当车主终于还清贷款后，可能会发现该车型的配置比不上新款，价格还比他便宜，想换车时又会亏损几万块。

最后，提醒大家一定要避免冲动消费以及盲目借贷！大家都知道天下没有免费的午餐，贷款买车不可能做到价格优惠的同时让你花费更少。当我们买车时，可以在能力范围内理性贷款怎么加杠杆，既能满足自己的需求，又不降低生活质量，何乐而不为呢？

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